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P2P借貸電子商務網站能否面對面走下去

  電子商務網站小编:P2P(peer to peer,個人對個人)這樣的網絡借貸平台上,近期貨幣政策收緊引發的風雲變幻歷歷可見。
  Vincent覺得,應該要求宜信每隔一段時間公開總體違約率,“相對於那些跑掉的大企業老闆,借我們錢的中小企業會不會更容易出問題”?
  通過這個全國最大的P2P網絡借貸平台,Vincent選定借款對象,此後若急需用錢,還可以通過這個平台把自己手裡的債券轉讓給其他人,套現資金。按照其與宜信的電子商務網站約定,Vincent每年的收益率預計將超過10%。
  宜信等P2P機構都設??置了風控手段:首先是單筆的借款額不能超過60萬元,而諸如拍拍貸等的單筆借款額則只有30萬元;借款來源於多個出借人,借款利息則是由借貸雙方議價確定。其次要從這些網絡平台借到錢必須經過嚴格的審核制度,比如上傳家庭成員的身份證、駕駛證、借貸款紀錄等等。宜信內部還設??置了一個“資金池”,在出現違約時用來補償出借人的損失。
  但“跑路潮”仍激發了市場對這類P2P機構的新一輪質疑:宜信對外的放貸年利率據估算超過20%,是否觸及高利貸電子商務網站紅線?有沒有人從銀行貸款然後再通過這類平台放貸呢?按照茅于軾的理解,後者所帶來的“跨界風險事實上更大”。
  有業內人士指出:在這類P2P平台上議定的年利率有的超過30%;“而確實也有資金掮客存在”,其從其他路徑獲得的資金在P2P借貸平台上借出,“不排除有銀行的錢在其中”。一旦違約率達到一定比例,同樣也會引發提前追回借款的浪潮,就像銀行擠兌一樣。
  據宜信CEO唐寧此前的介紹,其平台上目前有6萬借款人。其同行估算,宜信目前的月放貸金額超過1個億。而據北京大學金融信息化中心教授周偉民的了解,市場上與宜信同類規模的P2P公司約有20來家。以此估算,這類借貸平台的年貸款總量當以百億計量,相當於一個中型城商行。
  對於網絡借貸平台,監管層迄今尚未出台明確的監管辦法,只在今年8月,由銀監會下發《關於人人貸有關風險提示的通知》,要求銀監分局和各家銀行電子商務網站採取措施,做好對這類P2P公司的風險預警檢測和防範工作。
  多家P2P公司對記者表示:他們在啟動公司時曾拜訪過“各類監管機構”。 “央行方面和我們保持著密切溝通。”胡宏輝說,幾乎每個季度都有信息上的往來。在他的理解裡,可能是由於P2P目前的交易體量過小,所以監管力量尚未有強勢介入。
  山東人李繼高的鬱悶則比Vincent來得更為直接:他所創導的“青島模式”直接被當地政府叫停。
  2003年,李繼高在青島開出了一家叫做“五色土”的民間借貸公司,在此次高利貸危機前,公司業務已經拓展到了上海、江蘇等省市。 “跑路潮”發生後,對其不信任的不僅是地方政府,還有很多老客戶。儘管五色土在上海、江甦的業務還沒有實質性的下降,但很多老客戶都表達了顧慮:這種電子商務網站模式的風險是否真的可控?從青島市融資擔保商會辦公室了解到的情況,僅青島一地去年通過“五色土”們的借貸總量就超過100個億。
  “青島模式與溫州模式有著明顯的不同。”李繼高申辯說,五色土就像是線下版本的P2P公司。它把一個區域內的資金需求、出借信息匯集到這個平台上,通常一邊是有閒錢的個人、家庭,另一邊則是從銀行拿不到錢的中小企業。

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